Trouver du financement dans n’importe quel climat économique peut s’avérer difficile, que vous soyez à la recherche de fonds de démarrage, de capitaux pour prendre de l’expansion ou d’argent à conserver pendant les périodes difficiles. Mais dans l’état actuel des choses, il est plus difficile que jamais d’obtenir des fonds. Pour vous aider à trouver l’argent dont vous avez besoin, nous avons compilé un guide sur les 10 techniques de financement et ce que vous devez savoir lorsque vous les utilisez.

1. Envisager l’affacturage:

L’affacturage est une méthode de financement par laquelle une entreprise vend ses créances à escompte pour obtenir des liquidités à l’avance. Il est souvent utilisé par des entreprises ayant un mauvais crédit ou par des entreprises comme les fabricants de vêtements, qui doivent remplir des commandes bien avant d’être payés. Cependant, c’est une façon coûteuse de recueillir des fonds. Les entreprises qui vendent des créances paient généralement des frais qui représentent un pourcentage du montant total. Si vous payez des frais de 2 % pour obtenir des fonds 30 jours à l’avance, cela équivaut à un taux d’intérêt annuel d’environ 24 %. Pour cette raison, l’entreprise a acquis une mauvaise réputation au fil des ans. Cela dit, le ralentissement économique a forcé les entreprises à se tourner vers d’autres méthodes de financement et il y’a des entreprises qui tentent de rendre l’affacturage plus compétitif. La bourse permet aux entreprises d’offrir leurs créances à des dizaines de sociétés d’affacturage à la fois, ainsi qu’à des fonds spéculatifs, des banques et d’autres sociétés de financement. Ces prêteurs feront des offres sur les factures, qui peuvent être vendues en paquet ou une à la fois.

2. Obtenir un prêt bancaire:

Les normes de prêt sont devenues beaucoup plus strictes, mais il y’a des banques ont réservé des fonds supplémentaires pour les prêts aux petites entreprises. Alors pourquoi ne pas postuler?

3. Utiliser une carte de crédit:

L’utilisation d’une carte de crédit pour financer votre entreprise est une entreprise très risquée. Tombez en retard sur votre paiement et votre pointage de crédit s’effondre. Payez juste le minimum chaque mois et vous pourriez créer un trou dont vous ne sortirez jamais. Cependant, utilisée de façon responsable, une carte de crédit peut vous sortir de l’embouteillage occasionnel et même prolonger la période de paiement de vos comptes fournisseurs afin de consolider vos liquidités.

4. Tapez sur Votre 401(k):

Si vous êtes sans emploi et que vous songez à lancer votre propre entreprise, les fonds que vous avez accumulés dans votre 401(k) au fil des ans peuvent sembler assez tentants. Et grâce aux dispositions du code des impôts, vous pouvez les utiliser sans pénalité si vous suivez les bonnes étapes. Les étapes sont assez simples, mais complexes sur le plan juridique, de sorte que vous aurez besoin de quelqu’un qui a de l’expérience dans la création d’une société de type C et le plan de retraite approprié pour transférer vos avoirs de retraite. N’oubliez pas que vous investissez vos fonds de retraite, ce qui signifie que si les choses ne vont pas bien, non seulement vous perdez votre entreprise, mais aussi votre pécule.

5. Essayez le financement participatif:

Un site de financement participatif comme Kickstarter.com peut être un moyen amusant et efficace de collecter des fonds pour un projet créatif et relativement peu coûteux. Vous vous fixerez un objectif quant à la façon dont vous aimeriez recueillir de l’argent sur une période de temps, disons 1 500 € sur 40 jours. Vos amis, votre famille et les étrangers utilisent ensuite le site pour faire une promesse de don. Depuis son lancement l’an dernier, Kickstarter a financé environ 1 000 projets, des albums de rock aux films documentaires. Mais n’oubliez pas qu’il ne s’agit pas de financement à long terme. Il est plutôt censé faciliter la demande et le soutien d’idées uniques et ponctuelles. Habituellement, les créateurs de projets offrent des incitatifs pour les promesses de dons, par exemple, si vous donnez 15 € à un écrivain, vous obtiendrez un livre en retour. Il n’y a pas de retour sur investissement à long terme pour les partisans et même pas la possibilité de déduire les dons à des fins fiscales. Pourtant, cela n’a pas empêché près de 100 000 personnes de s’engager dans des projets de ce dernier.

6. Faites un don d’une partie de vos futurs revenus:

Jeune, ambitieux et prêt à parier sur vos revenus futurs? Par le biais d’un marché en ligne, trois perosnnes ont offert un pourcentage de leurs revenus futurs à vie en échange d’un financement initial de capital de risque non désigné. L’un des trois est prêt à échanger 6 % de ses revenus futurs à vie contre 600 000 € de capital-risque. Les deux autres entrepreneurs offrent chacun 3 % de leurs revenus futurs pour 300 000 €. Attention : la légalité et le caractère exécutoire de ces « contrats d’investissement personnel » n’ont pas encore été établis.

7. Attirer un investisseur providentiel:

Lorsque vous lancez un ange investisseur, toutes les anciennes règles s’appliquent toujours: être succinct, éviter le jargon, avoir une stratégie de sortie. Mais la tourmente économique des dernières années a rendu un jeu compliqué encore plus délicat. Voici quelques conseils pour gagner l’intérêt des anges:

• Ajoutez de l’expérience: Le fait de voir des cheveux gris dans votre équipe de direction aidera à apaiser les craintes des investisseurs quant à la capacité de votre entreprise à faire face à une économie difficile. Même un conseiller non rémunéré, mais très expérimenté, pourrait ajouter à votre crédibilité.
• Ne soyez pas un adepte de la mode: Vous avez créé votre entreprise parce que vous êtes vraiment passionné par votre idée ou parce que vous voulez profiter de la dernière tendance? Les anges peuvent repérer la différence et n’accorderont pas beaucoup d’attention à ceux dont les entreprises sont essentiellement des schémas d’enrichissement rapide.
• Sachez ce que vous savez faire: Vous aurez besoin d’évaluations du marché, d’analyses de la concurrence et de solides plans de marketing et de vente si vous vous attendez à obtenir quelque chose avec un ange. Même les jeunes entreprises doivent faire preuve d’une connaissance approfondie du marché sur lequel elles sont sur le point d’entrer ainsi que de la discipline à suivre avec leur plan de match.
• Restez en contact: Il se peut qu’un ange ne s’intéresse pas immédiatement à votre entreprise, surtout si vous n’avez pas d’antécédents en tant qu’entrepreneur prospère. Pour lutter contre cela, vous devriez formuler une façon de les tenir au courant des grands développements, comme une vente majeure.

8. Obtenir un prêt APE:

Les banques hésitant à prendre des risques avec leur propre argent à la suite de la crise du crédit, les prêts garantis. Administration des petites entreprises sont devenus une denrée très prisée. En effet, les fonds destinés à soutenir les allègements spéciaux sur les frais et les garanties sur les prêts garantis par l’APE ont été épuisés à plusieurs reprises. Et bien que les prêts garantis par le APE soient ouverts à toutes les petites entreprises, il existe un certain nombre de qualifications, notamment :

• En vertu de la loi, l’APE ne peut garantir des prêts aux entreprises qui peuvent obtenir l’argent dont elles ont besoin par leurs propres moyens. Vous devez donc faire votre propre demande de prêt auprès d’une banque ou d’une autre institution financière et être refusé.
• Pour être admissible à titre de petite entreprise, votre entreprise doit répondre à la définition que le gouvernement donne d’une petite entreprise pour votre industrie.
• Il se peut que votre entreprise doive satisfaire à d’autres critères selon le type de prêt.
• Après avoir déterminé que votre entreprise répond aux critères d’admissibilité, vous devez faire une demande de prêt commercial auprès d’une société financière qui traite les prêts du APE puisque le APE n’accorde pas de prêts directement. Les qualifications de la banque peuvent être plus rigoureuses.

9. Collectez des fonds auprès de votre famille et de vos amis:

La façon la plus courante de financer le démarrage d’une entreprise est de rencontrer des membres de la famille et des amis. Mais lorsque vous transformez des êtres chers en créanciers, vous risquez leur avenir financier et compromettez des relations personnelles importantes. Une erreur classique est d’approcher les amis et la famille avant même la mise en place d’un plan d’affaires formel. Pour l’éviter, vous devriez fournir des projections financières formelles, ainsi qu’une évaluation fondée sur des données probantes du moment où vos proches reverront leur argent. Cela devrait réduire les risques de mauvaises surprises. Il permet également à vos investisseurs de savoir que vous prenez leur argent au sérieux. Vous devez également réfléchir sérieusement à la façon dont l’arrangement sera structuré. Offrez-vous des actions? Ou s’agira-t-il d’un prêt? Peut-être plus important encore, vous devez mettre l’accent sur les risques encourus. Offrez un plan d’affaires solide, mais rappelez-leur qu’il y a de bonnes chances que leur argent soit perdu.

10. Obtenir un microcrédit:

L’absence d’antécédents de crédit, de garanties ou l’incapacité de garantir un prêt par l’entremise d’une banque ne signifie pas que personne ne vous prêtera. Une option serait de demander un microcrédit, un prêt aux petites entreprises allant de 500 € à 35 000 €. Les microcrédits sont souvent si petits que les banques commerciales ne peuvent pas se soucier de prêter les fonds. Au lieu d’une banque, vous devez vous tourner vers un microprêteur. une organisation à but non lucratif qui fonctionne différemment des banques. Les microprêteurs offrent des prêts de plus petite taille, exigent généralement moins de documentation que les banques et appliquent souvent des critères de souscription plus souples. Il y a quelques centaines de microprêteurs et ils demandent souvent des taux d’intérêt légèrement plus élevés pour les prêts que les banques. « Les microcrédits sont vraiment pour cet entrepreneur en démarrage ou un entrepreneur dans une entreprise existante qui fait face à un manque de capitaux et qui a besoin d’obtenir des capitaux pour l’achat de nouveaux équipements ou pour l’entretien d’un contrat « .