Pour acheter sa résidence, principale, secondaire, ou faire du locatif, il faut bien souvent emprunter l’argent nécessaire pour cet achat, en général à une banque. Cette banque va appliquer un taux, qui sera le coût pour cet emprunt, la banque souhaitant une marge bénéficiaire. Ce taux est fonction de la durée, du risque, des garanties.
Le taux d’usure … !!!
Le taux de l’usure, va limiter le taux maximum auquel vous pourrez emprunter. Il est défini par l’article L 313-3 du code de la consommation. La banque centrale défini le taux directeur. En ce moment, ces taux directeurs sont très bas. D’où des taux d’intérêts bas. Mais pour définir plus avant VOTRE taux il ne sera pas forcément indexé sur le taux directeur. Votre dossier, va entrer en jeu. Plus la durée de votre prêt sera longue, plus le taux sera haut. Ensuite, vous limitez le risque en fournissant un apport car plus l’apport est important, moins il y a de risque. Et donc les taux baisseront de nouveau. Ceci dit, vos revenus vont compter pour fixer ce taux. Certaines banques ont différents paliers (durée, apport, revenus). Et plus vos revenus sont important, plus le taux va diminuer. Si vous portez de l’épargne et que vous avez une forte possibilité d’évolution professionnelle, les banques seront disposées là aussi à négocier. Il est bien entendu que les banques vont exiger une ouverture de compte et demander la domiciliation de vos revenus.
Pour faire diminuer le taux, enfin, il est nécessaire de comparer. Une seule simulation ne vous apportera pas forcément la meilleure des solutions. Bien des banques sont sur le marché avec autant de taux et de critère différent qu’il en existe.
Un courtier pour trouver les meilleurs taux … !!!
Un professionnel peut vous aider à y voir clair et vous aider à gagner du temps, et de cela peut représenter pas mal d’argent économisé après comparaison. Ceux-ci comparant directement les offres, et en allant vers la meilleure proposition du moment. Avoir un bon dossier est un bon début. S’adresser au bon interlocuteur, peut faire toute la différence. Outre le taux, les professionnels vous aideront à négocier tous les frais annexes liés à votre opération de prêt immobilier, de façon à gagner encore sur le coût global (assurances, frais de banque, garanties). Certaines banques vont exiger une assurance groupe pour diminuer le taux. Comparez bien avec une délégation d’assurance pour valider quelle opération vous coûtera moins cher en globalité.
Le taux est donc une des choses primordiales lors d’un achat a crédit, mais beaucoup de paramètres rentrent en compte pour définir celui qui s’appliquera à vous, dans votre besoin et possibilité ….