Puis-je obtenir un prêt immobilier ?
Si visiter plusieurs établissements financiers est une bonne chose pour faire jouer la concurrence, cette démarche prend du temps, coûte de l’énergie ainsi que des frais de transport, or si vous n’avez aucun des trois à dépenser, vous avez tout intérêt à trouver un courtier immobilier.
Qui est le courtier ?
Un courtier est mandaté par son client pour trouver les meilleures conditions auprès de plusieurs banques et sociétés de crédit, c’est donc lui (ou elle) qui va prendre les contacts et négocier un taux à votre place.
Qui décide, lui ou moi ?
Vous, et uniquement vous.
Au final, le courtier en crédit immobilier va vous soumettre plusieurs propositions mais ce sera à vous de choisir, il n’a en aucun cas le pouvoir de vous obliger à prendre une décision, vous avez ainsi la possibilité de ne pas souscrire d’emprunt du tout si le taux obtenu ne vous convient pas.
Pourquoi a-t-il des tarifs avantageux ?
Les banques accordent des taux préférentiels aux courtiers en crédit immobilier dès le départ, car ils représentent 30% du chiffre d’affaire des établissements financiers de ce secteur.
Exemple : quand on dirige une usine, il est normal de concéder des remises à ses plus gros clients, et bien les banques et société de crédit font exactement la même chose avec les cabinets de courtage.
Le client est-il gagnant dès le départ ?
C’est à voir, car les courtiers ne font pas de miracles : si vous réunissez toutes les conditions à l’obtention d’un crédit immobilier à taux bas, ils vous trouveront le meilleur, mais si au contraire votre dossier est difficile leur marge de manœuvre sera limitée.
Quels sont les avantages du courtier ?
- Un gain de temps, car il cherche pour vous pendant que vous faites autre chose.
- Un gain d’argent si effectivement il vous trouve un taux plus bas que ce que vous n’auriez obtenu par vous-même.
- Il saura conseiller son client sur la structure du prêt en fonction de son projet, et dressera une stratégie visant à négocier avec les banques selon qu’il s’agisse d’un investissement locatif, d’une résidence principale ou secondaire.
Combien coûte un courtier en crédit immobilier ?
Il varie d’une agence à l’autre : certaines vous demandent des frais de courtage, d’autres ne vous facturent rien.
Quoi qu’il en soit, les frais de dossier sont largement diminués voir réduits à zéro avec un courtier, car il monte le dossier à la place de la banque, il n’est donc pas rare que des frais de courtage de 500 € soient compensés par des frais de dossier de 200 € au lieu de 700 €.
Comment est rémunéré un courtier en crédit immobilier ?
Il perçoit une commission de 1% du montant prêté par la banque. En clair, si vous empruntez 200 000 €, le prêteur le rétribue de 2000 €.
Il est important de noter que toutes les banques rémunèrent les agences de courtage de la même manière, avec la même commission, ce qui a l’avantage d’éviter les conflits d’intérêts, de fait si un prêteur souhaite s’attirer les faveurs d’un courtier en crédit immobilier, il n’a d’autres moyens que de lui proposer des taux préférentiels.
Au final, si le courtier veut être payé et si la banque veut vous prêter, ils doivent tous les deux s’arranger pour vous obtenir les meilleures conditions.
Quelles sont les limites du courtier immobilier ?
Il faut bien savoir qu’une agence de courtage ne peut pas aller démarcher une banque que vous avez déjà contactée pour ce projet spécifique, elle peut en revanche tout à fait aller voir votre propre banque, à conditions que ne vous ne lui ayez encore pas demandé un devis relatif au projet en question.
Il peut-être une bonne idée de commencer sa quête de crédit immobilier en s’adressant à un courtier.